상황
40대 자영업자 OO씨는 서울 강남구에서 카페를 운영하던 중 갑작스러운 매출 감소로 운영자금이 부족해졌고, 지인 소개로 서울 지역 소액금융업자에게 300만 원을 빌렸습니다. 계약서에는 연 이자율 24%라고 명시됐으나, 실제로는 대출금 전액에서 20%를 선이자로 차감한 뒤 280만 원만 지급받았고, 매주 15만 원씩 20주간 상환하도록 되어 있었습니다. 이후 압박 전화와 문자가 잦아지며 심리적 부담이 커졌고, 이자 계산이 복잡해 실제 부담 금액이 점차 늘어나는 느낌을 받았습니다.
진행 과정
OO씨는 채무구제 상담 사이트를 통해 고금리 및 선이자 관련 법적 기준을 확인했고, 상담 담당자가 제공한 서류 분석 템플릿을 바탕으로 실제 이자율을 재산정해 보았습니다. 그 결과, 명목 이자율보다 훨씬 높은 실질 이자율이 적용된 사실을 확인했습니다. 이후 상담을 통해 채권자에게 공식적인 이자 정산 요청서를 작성·발송하고, 불법적으로 차감된 선이자에 대한 반환 요구와 함께 이자 조정 협의를 제안했습니다. 추가로, 상환 여력에 맞춘 분할 상환 안내도 함께 제시했습니다.
결과
채권자는 초기 거부했으나, 법적 근거가 명확한 문서와 지속적인 협의를 통해 이자율 재산정 및 일부 선이자 반환에 합의했습니다. 최종적으로 남은 채무는 180만 원으로 조정되었고, 월 7만 원씩 24개월 분할 상환 방식으로 합의했습니다. OO씨는 현재 정기 상담을 통해 채무 관리 습관을 익히고 있으며, 추후 유사한 금융 상품 이용 시 사전 검토 절차를 반드시 거치기로 했습니다.
판단이 서지 않는다면 실제 해결사례 – 선이자 30% 고금리 사채 해결에 현재 상황을 설명하고 방향을 잡아보는 것도 도움이 됩니다.
